Prestiti bancoposta : i finanziamenti di Poste italiane

Può capitare a tutti, una o più volte nella vita, di avere bisogno una certa somma di denaro e di dover ricorrere ad un prestito. Di sicuro, visto il periodo di crisi che abbiamo attraversato, e che non riusciamo ancora a scrollarci di dosso completamente, richiedere un prestito presuppone un’attenta analisi pregressa, per valutare sia l’affidabilità dell’istituto di credito, che le condizioni ed i tassi di interesse del prestito stesso.

L’affidabilità di richiedere un prestito al gruppo Poste Italiane

Forse proprio in conseguenza di questa analisi, che viene fatta dal consumatore in maniera sempre più attenta e dettagliata, diventano un prodotto sempre più ricercato e richiesto i prestiti BancoPosta, ovvero i prestiti che possono essere richiesti direttamente negli uffici postali o nel sito di Poste Italiane.

L’affidabilità delle Poste Italiane, infatti, è decisamente cresciuta negli ultimi anni, mentre altri colossi bancari vacillavano o cadevano sotto i colpi della crisi economica, fino ad essere stata considerata in modo positivo sia da Standard&Poor’s che da Fitch (le due più grandi agenzie di rating al mondo). Secondo Fitch, addirittura, “Poste ha un’importanza strategica per il governo nazionale”.

Va da sé che tutti i prodotti da essa proposti sul mercato godano di un’ampia visibilità, compresi i prestiti Bancoposta dei quali andremo a parlare.

Prestiti bancoposta: società eroganti

Cominciamo con il dire una delle verità più importanti circa i prestiti sottoscritti con le Poste: si tratta di prestiti che vengono concessi ed erogati da terze società. Ciò significa che la richiesta viene fatta tramite gli uffici postali, ma il prestito segue le caratteristiche e le condizioni delle banche o degli istituti di credito cui la Posta si appoggia.

E tali istituti variano a seconda delle condizioni di partenza dell’utente nei confronti di Poste Italiane. Entrando più nello specifico:

• Se si è possessori di un conto Bancoposta e se si accredita lo stipendio su tale conto corrente, il prestito seguirà le caratteristiche e verrà erogato dalla Deutsche Bank;
• Se si è possessori di un conto Bancoposta ma senza l’accredito dello stipendio sul conto corrente, il prestito seguirà le caratteristiche e verrà erogato da Findomestic;
• Se si è possessori di un libretto postale, il prestito verrà erogato da Compass.

Un’altra nota importante da sottolineare è che, data la variabilità nelle società eroganti il prestito, e dato che i costi variano molto a seconda di durata ed importo richiesti, è molto difficile riuscire a reperire i dati di interesse per ciascun tipo di prestito proposto da Poste Italiane.

Proveremo a darvi degli ordini di grandezza, soprattutto facendo riferimento ai prodotti proposti dalle società eroganti, ma resta chiaro che, nello specifico, per avere una valutazione di costi e di tassi di interessi su un caso specifico, è necessario recarsi in filiale e farsi fare una simulazione.

I vari tipi di prestito bancoposta

Cominciamo con il catalogare tutti i possibili prestiti Bancoposta, e poi, successivamente, andremo a focalizzare la nostra attenzione sulle caratteristiche di ognuno.

Attualmente i prestiti proposti da Poste Italiane sono sette, ovvero:

1. Prestito BancoPosta
2. Prestito BancoPosta Flessibile
3. Prestito BancoPosta Consolidamento
4. Prestito BancoPosta Ristrutturazione casa
5. Prestito BancoPosta Acquisto casa
6. Prestito BancoPosta Auto
7. Mini Prestito BancoPosta

Andiamo ad analizzare le caratteristiche di questi prodotti, uno alla volta, in modo da poter scegliere il prodotto più adatto alle vostre esigenze.

Prestito BancoPosta

Si tratta di un prestito personale che può essere richiesto da tutti i cittadini italiani che abbiano un reddito da lavoro o pensione, dimostrabile tramite cedolino o busta paga. Per risalire alle condizioni questo prestito abbiamo fatto riferimento al foglio informativo Compass dell’aprile 2016.
[custom_table style=”1″]

Importo	Da 3.000 a 30.000 €
Durata	Da 24 mesi fino a 84 mesi (ovvero da 2 a 7 anni)
Tasso di interesse TAN	TAN MAX 9,75%
Tasso annuo effettivo globale TAEG	TAEG MAX 10,58%
Costi	Imposta di bollo applicata al contratto: 16 € Imposta di bollo applicata alle comunicazioni periodiche: 2 € per comunicazione

[/custom_table]
Gratuiti risultano essere le spese di istruttoria e per incasso e gestione pratica.

L’accredito del prestito avviene preferenzialmente sul proprio conto corrente Bancoposta, o, in alternativa, sulla Postepay Evolution, sul libretto postale, su un altro conto corrente bancario o direttamente in contanti, per un importo massimo non superiore a 10.000 €.

Per inoltrare la richiesta è necessario presentarsi all’ufficio postale con solo 3 documenti:

• Carta di identità valida,
• Codice fiscale,
• Copia della busta paga.

Prestito BancoPosta Flessibile

Rispetto al classico Prestito BancoPosta appena analizzato, questo prodotto finanziario consente di avere una maggiore flessibilità, perché permette di modificare l’importo della rata o di spostarla alla fine del finanziamento.

La flessibilità è però più sentita nel caso in cui il richiedente abbia anche un conto corrente Banco Posta, perché, in questo caso, la durata massima passa da 84 a 108 mesi, ovvero da 7 a 9 anni.
[custom_table style=”1″]

Importo	Da 3.000 a 30.000 €
Durata	Da 24 mesi fino a 108 mesi (ovvero da 2 a 9 anni)

[/custom_table]

Dopo aver rimborsato almeno 6 rate, è possibile usufruire dell’opzione Cambio Rata o Salta Rata.

Con Cambio Rata, è possibile scegliere di aumentare l’importo della rata del prestito, portando così ad una riduzione complessiva del prestito stesso; o viceversa, riducendo la rata per problemi o per necessità.

L’opzione Salta Rata consente, invece, di non pagare la rata del prestito per un numero massimo di 3 volte.

Prestito BancoPosta Consolidamento

È il prodotto finanziario dedicato a chi ha bisogno di una liquidità più importante, magari per far fronte a un progetto tenuto da parte per troppo tempo.

Anche in questo caso le condizioni migliori sono quelle che vengono applicate a coloro che sono già titolari di un conto corrente Banco Posta, perché, in questo caso, le condizioni applicate sono le seguenti:
[custom_table style=”1″]

Importo	Da 3.000 a 50.000 €
Durata	Da 24 mesi fino a 96 mesi (ovvero da 2 a 8 anni)

[/custom_table]

Prestito BancoPosta Ristrutturazione Casa

Come dice il nome stesso, stiamo parlando di un prestito personale con una finalità ben precisa: la ristrutturazione della propria abitazione, sia per dare un nuovo aspetto (esterno o interno) e sia per l’acquisto di mobili, elettrodomestici o migliorie varie, che possano anche usufruire degli incentivi fiscali.

È un prestito che può essere richiesto solo se l’utente è possessore di un conto Banco Posta. Infatti, l’ammontare del finanziamento viene erogato in un’unica soluzione sul conto corrente stesso, e le rate vengono prelevate sempre dallo stesso conto.
[custom_table style=”1″]

Importo	Da 10.000 a 60.000 €
Durata	Da 36 mesi fino a 120 mesi (ovvero da 3 a 10 anni)

[/custom_table]

Fino al 31 ottobre 2016 questo tipo di finanziamento gode di un’offerta speciale. Ovviamente, anche in questo caso, i tassi di interesse variano in base alla durata e all’importo richiesto. Per comodità di lettura vi riportiamo un esempio: richiesta di un prestito di 20.000 € per una durata complessiva di 8 anni (96 mesi).
[custom_table style=”1″]

Ipotetico importo richiesto esempio	20.000 €
Durata	96 mesi (8 anni)
TAN	7.25%
TAEG	7.53%
Importo rata mensile	275,16 €
Imposta di bollo	16 €
Imposta di bollo su comunicazioni periodiche	16 €
Condizioni promozionali valide fino a	31 ottobre 2016

[/custom_table]

Prestito BancoPosta Acquisto Casa

In questo caso, si fa riferimento ad un prestito che può essere richiesto per l’acquisto di un’abitazione. Non si tratta di un classico mutuo (altro prodotto proposto da Poste Italiane) ma di un prestito che ha una minore entità rispetto ad un mutuo e viene restituito nel giro di 10 anni massimo.

Nonostante questo, per la richiesta di questo tipo di prestito è necessario comunque presentare la domanda di compromesso o la compravendita dell’abitazione in questione.
[custom_table style=”1″]

Importo	Da 10.000 a 60.000 €
Durata	Da 36 mesi fino a 120 mesi (ovvero da 3 a 10 anni)

[/custom_table]

Anche in questo caso, come per il mutuo per ristrutturazione le rate vengono prelevate in automatico dal conto BancoPosta del richiedente.

Prestito BancoPosta Auto

Se abbiamo deciso di acquistare una nuova automobile, ma abbiamo bisogno di un piccolo aiutino il prestito BancoPosta auto potrebbe fare al caso nostro. È vero che molte delle officine propongono generalmente dei finanziamenti a loro collegate, però, per questo tipo di prestito Poste Italiane ha in corso una promozione interessante.

Cominciamo con il dire che si tratta di un finanziamento valido da un importo di 7.500 fino a 30.000 € per una durata che varia da 30 a 84 mesi.
[custom_table style=”1″]

Importo	Da 7.500 a 30.000 €
Durata	Da 30 mesi fino a 84 mesi

[/custom_table]

Per richiedere il prestito è necessario presentare presso gli uffici postali il preventivo di acquisto della nuova autovettura su carta intestata del concessionario o del rivenditore auto.

Anche per questo tipo di finanziamento è attualmente in corso una promozione ed anche in questo caso vi riportiamo un esempio, in modo tale che abbiate l’ordine di grandezza dei tassi di interesse applicati e della eventuale rata da pagare. Ipotizziamo un prestito di 10.00 € della durata di 60 mesi (ovvero di 5 anni). Le caratteristiche del prestito sono riportate nella tabella sottostante.
[custom_table style=”1″]

Ipotetico importo richiesto esempio	10.000 €
Durata	60 mesi (5 anni)
TAN	7.75%
TAEG	8.11%
Importo rata mensile	201,57 €
Imposta di bollo	16 €
Condizioni promozionali valide fino a	31 ottobre 2016

[/custom_table]

Mini prestito BancoPosta

Concludiamo con la proposta finanziaria che interessa le piccole somme di denaro, magari richieste per una immediata necessità di denaro. In questo caso è possibile richiedere fino a 3.000 € con un’unica durata, pari a 22 mesi.

Entrando più nello specifico esistono 3 fasce di denaro che possono essere richieste, e per le quali la durata di restituzione è sempre la stessa.
[custom_table style=”1″]

Importo	Durata
1.000 €	22 mesi
2.000 €	22 mesi
3.000 €	22 mesi

[/custom_table]

Si tratta di un finanziamento che può essere richiesto solo dai possessori della carta Postepay Evolution, di età compresa tra 18 e 70 anni. L’importo richiesto viene erogato direttamente sulla carta e sempre dalla Postepay Evolution vengono prelevate le rate nei 22 mesi.